20歳の自動車保険は高い？保険料を安くするには？

■自動車保険の補償内容とは

自動車保険には、すべての車に加入が義務づけられている自賠責保険と、自賠責保険だけでは足りない補償を補うための任意の自動車保険があります。任意の自動車保険の補償内容は、加入者自身が決めることになっていますが、基本的に以下の補償はつけるべきだといわれています。
・対人賠償保険…事故の相手のケガや死亡に対する損害賠償額を補償。上限金額は「無制限」を選ぶのが一般的。
・対物賠償保険…事故で他人の物を壊したときの損害賠償額を補償。上限金額は「無制限」を選ぶと安心。
・人身傷害保険…自分自身や同乗者のケガの治療費等を補償。上限金額は3,000万円以上で設定することが一般的。

また、これらのほかに、必要に応じて自分の車の修理費等を補償する「車両保険」をつけましょう。

■20歳だと自動車保険の保険料が高いって本当？

自賠責保険の保険料は、契約者の年齢や車種などにかかわらず一律です。しかし、任意の自動車保険は、年齢によってかなり差があるといいます。調べてみたところ、30代以上の自動車保険の保険料の相場は年間数万円程度であるのに対し、20歳前後の保険料の相場は十数万円なのだとか。さらに、車両保険をつけると、年間の自動車保険の保険料は30万円を超えることもあるそうです。20歳前後の自動車保険の保険料は、たしかにかなり高額だといえます。

■20歳の自動車保険の保険料が高い理由

20歳前後の人の自動車保険の保険料はなぜ高いのでしょうか？
その理由の一つが、等級の低さです。自動車保険では、事故のリスクの高さを示すために「等級」というしくみが使われています。等級は、一般的に1～20の20段階となっており、初めて自動車保険に加入するときは「6等級」からスタートします。1年間保険を使わなければ、翌年は「7等級」にアップし、反対に事故などで保険を使うと等級はダウン。等級が上がるほど、保険料は安くなっていきます。
20歳前後の方は、運転免許を取得したばかりで保険に加入している期間が短いため、等級が低く、保険料が高くなる傾向があります。

また、自動車保険では、「21歳以上補償」「26歳以上補償」「35歳以上補償」のように、運転者の年齢を限定できるようになっています。運転者の年齢が限定されるほど、事故のリスクも低くなると考えられるため、保険料は安くなります。運転者の年齢が20歳以下の場合は、年齢を限定することができず、保険料が高くなりやすいのです。

20歳前後の方の自動車保険の保険料は、30代以上の方の保険料よりもかなり高くなる傾向があります。自動車保険の保険料をできるだけ抑えるためには、家族から等級を引き継いだり、運転者の範囲を限定したりするなどの方法が効果的です。ぜひ、参考にしてみてください。

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