■自分の車の修理費を補償する「車両保険」

自動車保険に加入する際は、必要な補償内容を自分で選ぶことになっています。一般的には、「対人賠償」「対物賠償」「人身傷害」の3つは、ぜひつけておくべき補償であるといわれています。

「対人賠償」とは、事故で死傷させた相手の治療費や慰謝料を補償するもの。交通事故によって相手を死亡させたり後遺傷害を負わせたりすると、高額な損害賠償額が請求される可能性がありますので、対人賠償の限度額は「無制限」を選ぶのが基本です。
「対物賠償」では、事故で壊れた他人のものの修理費を補償します。こちらも、破損させたものによっては、損害賠償額が高額になる場合があるため、限度額は「無制限」に設定するのがおすすめです。
「人身傷害」は、事故で自分や同乗者がケガをしたとき、その治療費を補償するというものです。人身傷害の限度額は、3000万円程度に設定することが一般的のようです。

以上の3つが、自動車保険の基本の補償内容です。しかし、その中には、事故で壊れた自分の車の修理費に対する補償が含まれていません。車の修理には、かなりの費用がかかるもの。「自分の車の修理費に対する補償がほしい」とお考えの方は、「車両保険」をつけておきましょう。

■車両保険は、どんな場合に使える？

車両保険には、補償の範囲が広い「一般型」と、補償内容を限定することで保険料を抑えた「エコノミー型」の2種類があります。それぞれ、どのようなときに補償が適用されるのでしょうか？

調べてみたところ、エコノミー型の車両保険では、以下のような場合に補償を受けることができるようです。
・ほかの車やバイクと衝突し、車が破損したり故障したりしたとき（※相手がわかる事故の場合のみ）
・台風や洪水などの自然災害や、火災などにより車が破損したり故障したりしたとき
・いたずらや落書きによって車が損害を受けたとき
・落下してきたものや飛び石によって車が損害を受けたとき
・車が盗難に遭ったとき

また、以上に加え、一般型の車両保険では次のようなケースでも補償の対象となります。
・電柱やガードレールに衝突するなど、自損事故で車が破損したり故障したりしたとき
・当て逃げに合って車が破損したり故障したりしたとき
・転覆・墜落によって車が破損したり故障したりしたとき
・自転車との衝突で破損したり故障したりしたとき

このように、車両保険に入っていれば、事故や災害などで車が故障したときに保険を使って車の修理ができます。なお、地震や津波、噴火によって車が破損したり故障したりした場合は、エコノミー型でも一般型でも補償の対象外となります。

■部品の劣化による故障の場合は、車両保険は使えない

交通事故や台風など、さまざまな原因で車が故障したときに使える車両保険ですが、部品の経年劣化やメンテナンスを怠ったことによる故障は補償の対象外となります。「車両保険に入っていれば、どんな場合でも車の修理費が補償される」というわけではありませんのでご注意ください。

車両保険に加入していれば、事故や災害で車が故障したときの修理費を保険で賄うことができます。ただし、部品の劣化などによる故障は補償の対象外となります。なお、車両保険を使うと、翌年以降の保険料は高くなります。車の修理にかかる費用と保険を使うことでアップする翌年以降の保険料を比較した上で、車両保険を使うべきかどうかを検討する必要があります。

自動車保険に関するご相談は、こちらからどうぞ。