自動車保険も自動車共済も、どちらも事前にお金を拠出しておき、事故の際には保険金（共済の場合は「共済金」）が支払われるという点で共通しています。では、自動車保険と自動車共済には、どのような違いがあるのでしょうか？

■運営目的が異なる

自動車共済について調べていると、自動車保険と自動車共済では、そもそも運営の目的が異なるということがわかりました。自動車保険を提供している保険会社は営利団体ですが、自動車共済は、ある特定の団体が、組合員とその家族の生活を守ることを目的としています。自動車共済は、非営利目的で運営されているため、利益を求めません。そのため、一般的に、自動車共済の掛け金は自動車保険の保険料よりも安いことが多いといわれています。また、共済金の支払い状況により利益が出た場合には、その分を「割戻金」として共済の加入者に還すことになっているそうです。

■加入条件が異なる

団体の組合員の助け合いを目的とする共済。その運営目的から、自動車共済には加入条件があります。それは、その団体の組合員であること。例えば、「教職員共済」は学校の教職員でないと加入することができません。
これに対し、自動車保険には加入条件がありません。18歳以上であれば誰でも加入が可能です。

なお、共済の中でも、「JA共済」や「こくみん共済」などのような規模の大きな共済は、出資金を支払うことで簡単に誰でも準組合員となることができるので、実質的にはどなたでも加入できるようになっているそうです。

■等級制度が異なる場合もある

自動車保険には、事故リスクに応じて保険料を割り引き・割り増しするため、「等級」というしくみが採用されています。例えば、1年間無事故で保険を使わなかったら、翌年は等級が1つアップし、反対に、事故を起こして保険を使うと、翌年の等級は1または3ダウン。等級が高いほど保険料は安くなっていきます。

自動車保険の保険会社を変更する場合も、基本的に等級はそのまま引き継ぐことができます。ただし、自動車保険から自動車共済に変更する場合や、自動車共済から自動車保険に変更する場合は要注意。等級を引き継ぎできない場合もあるそうです。保険や共済の乗り換えをお考えの場合は、事前に保険会社に確認しておきましょう。

■補償内容に違いはある？

「共済は掛け金が安いと言うけれど、その分補償が薄くなる？」「自動車共済の補償内容は自動車保険と比べて劣るのでは…？」と不安な方もいるかもしれませんね。調べてみたところ、「JA共済」や「こくみん共済」などのような規模の大きな共済であれば、一般的な自動車保険と比べても引けをとらない補償を受けられるといいます。ただし、小規模な共済の中には、補償内容をカスタマイズしづらいものや、交通事故の際の対応が保険と比べて劣るものもあるので、加入の際はしっかりと吟味する必要がありそうです。

imarina

ライター。1987年生まれ。広島大学教育学部卒業後、教育現場で勤務しながらフリーライターとして旅行、暮らしなどに関する執筆を手がける。
趣味は旅行とアウトドア。現在の愛車は、トヨタ・パッソ。