みなさんは普段、通販を利用していますか？　私は数年前から、日用品や洋服を通販で購入することが増えました。実は、自動車保険にも「通販型」と呼ばれるものがあります。通販型自動車保険とはどのようなものなのでしょうか。

■自動車保険には代理店型と通販型がある
自動車保険には、大きく分けて「代理店型」と「通販型（ダイレクト型）」と呼ばれるものの2種類があります。代理店型の自動車保険とは、保険代理店で加入する自動車保険のこと。ディーラーや中古車販売店、ガソリンスタンド、カー用品店などの中には自動車保険の代理店となっているものも多くあります。そのため、「車を購入したとき、その流れでディーラーで自動車保険に加入した」「いつも車のメンテナンスをしているお店に自動車保険も依頼している」という方も多いのではないでしょうか。

一方、保険代理店を通さずに加入する自動車保険が「通販型」と呼ばれるものです。通販型の自動車保険は、インターネットや電話で加入します。

■通販型自動車保険のメリットは？
通販型自動車保険の魅力は、その保険料の安さです。補償内容などの条件が同じであっても、一般的に、代理店型よりも通販型のほうが保険料は安くなると言われています。

なぜ、同じ補償内容でも通販型の保険料は安いのでしょうか。自動車保険の保険料の内訳を調べてみると、保険料には、事故などの際の保険金の支払いに充てられる「純保険料」に、保険会社の事業運営のための「付加保険料」が加算されているということがわかりました。付加保険料には、人件費や広告費、代理店の手数料、保険会社の利潤などが含まれているそうです。
通販型の自動車保険であれば、保険代理店を通さないので、付加保険料のうち「代理店手数料」を削減することができます。そのため、補償内容が同じでも、通販型のほうが保険料を抑えることができるのです。

車を購入すると、税金やメンテナンス費用など、維持費としてさまざまな費用がかかるもの。「車の維持費を少しでも抑えたい」という場合は、自動車保険を通販型にすることを検討してみるのもよさそうですね。

■代理店型と通販型で、補償に違いはある？
通販型自動車保険を選ぶと、保険料が安くなるのはうれしいですが、「通販型だと、補償内容が代理店型より劣るのでは？」と不安を感じる方もいるかもしれません。代理店型と通販型の自動車保険では、補償に違いはあるのでしょうか？

そもそも、任意の自動車保険には、相手のケガや死亡させたときの賠償責任を補償する「対人賠償」、事故で他人の物を壊したときの賠償責任を補償する「対物賠償」、自分や同乗者のケガや死亡を補償する「人身傷害」、自分の車の修理費を補償する「車両保険」などの補償があり、そこから自分で必要なものを選んで加入するようになっています。これは、代理店型でも通販型でも同じです。そのため、通販型自動車保険だからといって、代理店型よりも補償内容が劣るということはありません。

また、「通販型の自動車保険の場合、事故を起こしたときにスタッフが現場に来てくれないのでは…」というイメージをお持ちの方もいるかもしれませんが、通販型自動車保険の中には、警備会社のかけつけサービスを提供しているものもあります。万が一の事故の際は警備会社のスタッフが現場にかけつけてくれるので、安心して利用できそうです。

通販型自動車保険は、保険料が安いのが最大のメリット。ですが、見積もりから加入手続きまですべてウェブサイト上で行うため、自動車保険に関するある程度の知識が必要となります。「スタッフのアドバイスがないと不安」という方は、代理店型自動車保険を選ぶほうがよいかもしれません。

自動車保険に関するご相談は、こちらからどうぞ。